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        省金融監管局有關負責人就《甘肅省人民政府辦公廳
        關于完善政府性融資擔保體系切實支持小微企業 和“三農”發展的實施意見》答記者問
        日期:2019-07-23 09:20 來源:省金融監管局網站 瀏覽次數: 視力保護色:

          近日,甘肅省人民政府辦公廳印發《關于完善政府性融資擔保體系切實支持小微企業和“三農”發展的實施意見》(甘政辦發〔2019〕77號,以下簡稱《實施意見》)。這是省委、省政府緩解民營企業和小微企業、“三農”融資難融資貴問題的一項重要舉措。日前,省金融監管局有關負責人就《實施意見》有關情況回答了記者的提問。

          一、請問《實施意見》出臺的背景和意義是什么?

          答:黨中央、國務院高度重視民營企業和小微企業、“三農”融資服務工作。習近平總書記作出重要批示指示,要求解決好民營企業和小微企業融資難融資貴問題,提升金融服務實體經濟效能。李克強總理多次強調,要切實緩解小微企業融資難融資貴,持續推動實體經濟降成本。2019年1月,國務院辦公廳正式印發《關于有效發揮政府性擔保基金作用,切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)(以下簡稱《指導意見》),就新形勢下做好小微、“三農”融資擔保工作進行了全面部署,這是國務院繼2015年印發《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號,以下簡稱“43號文件”)、2017年頒布《融資擔保公司監督管理條例》、2018年批復設立國家融資擔保基金之后,及時出臺的又一重要政策文件,對規范全國政府性融資擔保體系運行,進一步加大政策扶持力度,充分發揮政府性融資擔保作用,緩解小微企業、“三農”融資難融資貴問題,具有十分重要的意義。

          為貫徹落實國務院辦公廳《指導意見》精神,有效解決我省融資擔保行業存在的政府性融資擔保體系不健全、支小支農作用發揮不充分、銀擔合作、風險分擔、補償機制有待完善等問題,引導和規范全省政府性融資擔保體系運行,積極爭取國家融資擔保基金支持,引導更多金融資源支持全省小微企業和“三農”發展,省政府辦公廳出臺了《關于完善政府性融資擔保體系切實支持小微企業和“三農”發展的實施意見》(甘政辦發〔2019〕77號)。

          二、請介紹一下我省政府性融資擔保體系的構成。

          建立以甘肅金控融資擔保集團為核心、聚焦支小支農的省市縣三級政府性融資擔保體系,是省委省政府決策部署。省政府在2018年就明確了:“從2019年開始,省財政連續4年預算安排資金以資本金方式注入,支持做大做強甘肅金控集團。甘肅金控集團發起設立的省級融資擔保機構,要通過參股或控股市縣擔保機構、設立分支機構等方式,構建完善的省市縣三級融資擔保體系”。2018年5月,注冊資金100億元的甘肅金控融資擔保集團成立,目前由甘肅金控融資擔保集團與市州政府共同出資成立的融資擔保機構已經布局全省13個市州。為了使省委省政府決策部署落到實處,同時為了積極爭取國家融資擔保基金支持,《實施意見》一是明確了以甘肅金控融資擔保集團牽頭設立的省市縣三級融資擔保體系為全省政府性融資擔保體系。二是提出了:“省內其他融資擔保機構為小微企業、“三農”和創業創新等市場主體以及符合條件的戰略性新興產業項目提供的融資擔保服務,且服務收費符合政府性融資擔保機構收費標準的,作為全省政府性融資擔保體系的補充,可以得到政府性融資再擔保服務”的補充機制,有利于調動全省融資擔保機構支持小微企業和“三農”發展。三是明確了甘肅金控融資擔保集團再擔保職能以及承擔與國家融資擔保基金開展業務合作、落實國家融資擔保基金20%再擔保風險責任的職責,使我省政府性融資擔保再擔保風險責任分擔落到實處,有利于積極爭取國家融資擔保基金的支持。

          三、為推動政府性融資擔保機構聚焦支小支農,《實施意見》提出了哪些新的要求?

          答:小微企業、“三農”融資擔保業務風險高、收益低、外部效應強,是典型的準公共產品。政府性融資擔保公司要堅持以支小支農理念引領各項業務發展,專注于服務小微企業、雙創主體、新型農業經營主體、農戶等資金需求主體。為小微、“三農”等解決缺信息、缺信用、缺抵押問題,為出資人特別是銀行分散資金風險,引導更多金融資金支持經濟社會發展薄弱環節,破解小微、“三農”融資難融資貴難題。這既是對政府性融資擔保公司履行自身職能的基本要求,也是政府性融資擔保公司支持普金融發展、履行社會責任的主要方式。

          一是聚焦支小支農。《實施意見》要求全省政府性融資擔保、再擔保機構應聚焦小微企業、個體工商戶、農戶、新型農業經營主體等小微企業和“三農”主體,以及符合條件的戰略性新興產業企業。應重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農”主體,優先為貸款信用記錄和有效抵質押品不足但產品有市場、項目有前景、技術有競爭力的小微企業和“三農”主體融資提供擔保增信。為切實支小支農,《實施意見》明確規定“省級再擔保機構應根據國家融資擔保基金的要求,使納入再擔保的支小支農擔保金額占全部擔保金額的比例不低于80%,其中單戶擔保金額500萬元及以下的占比不低于50%”。

          二是回歸擔保主業。《實施意見》按照有所為有所不為原則,對政府性融資擔保公司的業務提出了明確要求。全省政府性融資擔保、再擔保機構應嚴格以小微企業和“三農”融資擔保業務為主業,支持符合條件的戰略性新興產業項目,不斷提高支小支農擔保業務規模和占比,服務大眾創業、萬眾創新。不得偏離主業盲目擴大業務范圍,不得為政府債券發行提供擔保,不得為政府融資平臺融資提供增信,不得向非融資擔保機構進行股權投資。

          三是切實降費讓利。《指導意見》明確,政府性融資擔保機構不以營利為目的,在保障自身可持續經營的前提下,保持較低費率水平。國家融資擔保基金的合作業務條件明確規定“原擔保費率原則上不高于2%/年”,并優先選擇原擔保費率低的原擔保項目納入合作范圍,引導合作機構逐步將平均擔保費率降至1%以下,以切實降低小微企業和“三農”綜合融資成本。為此,《實施意見》明確我省政府性融資擔保、再擔保機構應在可持續經營前提下,保持較低費率水平,切實有效降低小微企業和“三農”的綜合融資成本。其中,對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過1%,對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和“三農”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。省級政府性融資再擔保業務收費一般不高于擔保業務收費。《實施意見》還明確規定銀行業金融機構和融資擔保機構不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用,避免加重企業負擔。

          四、在加強銀擔合作方面,《實施意見》明確銀行的風險分擔比例原則上不低于20%,主要有哪些考慮?

          答:國內外大量實踐證明,做好小微企業、“三農”以及“雙創”主體等融資服務,需要銀行、融資擔保機構雙方建立可持續合作機制,共同發揮作用。目前,相當一部分政府性融資擔保機構的風控能力還弱于銀行機構,由銀行機構參與分擔一少部分風險責任,有利于銀擔雙方共同做好風險控制,這是銀擔可持續合作的重要基礎。然而,由于我省融資擔保機構普遍具有“小、散、弱”的特點,在與銀行的合作中各自為戰,長期處于弱勢地位,嚴重制約了貸款融資擔保業務的開展。

          為完善銀擔合作機制,《實施意見》一是明確了銀行業金融機構承擔的風險責任比例原則上不低于20%,省級再擔保機構為全省政府性融資擔保體系的原擔保業務分擔至少20%的再擔保風險責任,相應確立了各方分擔風險的基本原則,為政府性融資擔保體系與銀行共擔風險開展合作提供了政策依據。二是強調加強銀擔“總對總”合作,明確提出“由甘肅金控融資擔保集團負責牽頭推動全省政府性融資擔保體系與銀行業金融機構的“總對總”合作,落實銀擔合作條件,夯實銀擔合作基礎”。

          五、為加大對政府性融資擔保機構支小支農的正向激勵,保障其可持續經營,政府部門將給予哪些支持?

          答:當前政府性融資擔保機構普遍處于保本微利運行狀態,有的甚至出現虧損。《實施意見》要求各級政府性融資擔保機構提高支農支小擔保業務占比、降低擔保費率,有助于緩解小微企業和“三農”融資難、融資貴,但同時也加大了政府性融資擔保機構的風險敞口,壓縮了利潤空間,增加了可持續經營壓力。為更好引導政府性融資擔保機構支小支農,《實施意見》從資本金補充、風險補償、獎補支持、績效考核等方面提出支持意見。

          一是完善資金補充機制。探索建立政府、金融機構、企業團體和個人廣泛參與,出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制,支持政府性融資擔保機構發展。

          二是建立政府性融資擔保體系風險補償機制。鼓勵各級政府出資設立風險補償金,對支小支農擔保業務占比較高,在保余額、戶數增長較快,代償率控制在合理區間的融資擔保、再擔保機構,給予一定比例的代償補償。

          三是加大獎補支持力度。對擴大實體經濟領域小微企業融資擔保業務規模、降低小微企業融資擔保費率等工作成效明顯的地方予以獎補激勵。有條件的地方可對單戶擔保金額500萬元及以下、平均擔保費率不超過1%的擔保業務給予適當擔保費補貼,提升融資擔保機構可持續經營能力。

          四是優化績效考核導向。研究制定對政府性融資擔保、再擔保機構的績效考核辦法,合理使用外部信用評級,落實考核結果與資金補充、風險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制,激發其開展支小支農擔保業務的內生動力。

          六、在推動政策傳導、落實方面,有哪些具體舉措?

          答:為支持全省政府性融資擔保體系做好小微、“三農”融資擔保服務,努力實現融資擔保行業高質量發展,《實施意見》還有的放矢,從機構能力建設、提升服務能力、防范風險轉嫁、營造發展環境等方面提出了一些具體意見和要求,為相關工作開展指明了方向。

          一是發揮財稅金融政策協同效應。落實差異化監管要求,合理確定擔保貸款風險權重,適當提高對擔保代償損失的監管容忍度。優化內部考核激勵機制,提高支小支農業務考核權重,降低或取消利潤考核要求,落實盡職免責制度,激發銀行和擔保機構支小支農的內生動力。

          二是加快政府性融資擔保體系建設。加快培育省級擔保再擔保龍頭機構,加快發展市、縣兩級融資擔保機構,加強政府性融資擔保體系內機構的上下聯動和資源共享,逐步統一業務標準、規范業務運作、提升機構能力。

          三是落實主體責任。落實對政府性融資擔保機構的屬地管理責任和出資人職責,推進社會信用體系建設,強化守信激勵和失信懲戒,嚴厲打擊逃廢債行為,營造良好信用環境。

          四是提升服務能力。針對小微企業和“三農”主體的信用狀況和個性化融資需求,提供融資規劃、貸款申請、擔保手續等方面的專業輔導,提高融資便利度。

         

        文件鏈接:甘肅省人民政府辦公廳關于完善政府性融資擔保體系切實支持小微企業和“三農”發展的實施意見


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